Le Black Friday aura lieu le vendredi 27 novembre 2026, une semaine après l’entrée en vigueur de la réforme du crédit à la consommation. Dès le 20 novembre, certaines offres de paiement en 3 ou 4 fois, y compris sans frais, relèveront de ce régime. Pour savoir si une offre vaut le coup, comparez le prix promotionnel au prix le plus bas pratiqué par le vendeur dans les 30 jours précédant la remise, puis calculez le montant total à payer avec le financement.
Paiement en 4 fois au Black Friday 2026 : quelles règles changent ?
La réforme s’applique aux offres de crédit émises à partir du 20 novembre 2026. Elle étend les protections du crédit à la consommation à certaines facilités de paiement de courte durée, avec ou sans frais, ainsi qu’aux crédits de moins de 200 €. Le prêteur doit évaluer la capacité de remboursement de l’acheteur avant d’accorder un crédit couvert par la réforme. L’emprunteur dispose en principe de 14 jours calendaires pour se rétracter du contrat de crédit. Certaines obligations sont allégées pour les petits crédits ou les crédits de trois mois maximum sans frais ou à coût négligeable. Explications du ministère de l’Économie · Code de la consommation, articles L. 312-4 et L. 312-4-1
Une exception vise notamment certains paiements différés accordés directement par le vendeur, sans intérêts et sans crédit fourni par un tiers. Sous les conditions prévues par le Code de la consommation, le règlement doit être intégralement effectué dans les 50 jours suivant la fourniture du bien ou du service. Pour une grande entreprise qui vend à distance par voie électronique, le délai applicable à cette exception est de 14 jours, avec des conditions supplémentaires. Code de la consommation
Un ordinateur à 600 € : combien coûte chaque mode de paiement ?
Prenons un ordinateur affiché à 600 € pendant le Black Friday. Les échéanciers et frais ci-dessous sont fictifs. Ils supposent que chaque prélèvement est honoré à temps et que l’acheteur ne réutilise pas sa réserve de crédit.
| Mode de paiement | Calendrier illustratif | Total payé | Surcoût |
|---|---|---|---|
| Comptant | 600 € le jour de l’achat | 600 € | 0 € |
| 4 fois sans frais | 150 € à l’achat, puis 150 € par mois pendant trois mois | 600 € | 0 € |
| 4 fois avec frais | 156 € à l’achat, puis 150 € par mois pendant trois mois | 606 € | 6 € |
| Crédit renouvelable | 6 mensualités de 105 € dans cette simulation | 630 € | 30 € |
Dans cet exemple, un 3 fois sans frais reviendrait à trois versements de 200 €, pour un total identique de 600 €. Le choix entre 3 et 4 fois joue donc sur le montant des prélèvements et sur leur calendrier.
Le crédit renouvelable donne accès à une réserve qui se reconstitue au fil des remboursements. Pour comparer une offre réelle, relevez le montant total dû, les dates de prélèvement et le taux annuel effectif global (TAEG) lorsqu’il est indiqué. Vérifiez aussi si la carte proposée en caisse est adossée à cette réserve. Alerte de la DGCCRF avant le Black Friday
Prix barré : comment vérifier la remise du Black Friday ?
Supposons que le vendeur affiche 750 € barrés et un prix promotionnel de 600 €, alors que l’ordinateur était déjà descendu à 650 € chez lui dans les 30 jours précédant l’opération. Dans ce cas, le prix de référence est 650 €. La baisse est donc de 50 €, soit environ 7,7 %.
Avec le crédit renouvelable de notre simulation, l’acheteur débourse 630 € et l’économie par rapport au prix de référence tombe à 20 €. C’est le calcul à faire avant de valider le panier. Rappel de la DGCCRF sur le prix de référence
Ce que les commerçants peuvent vérifier avant le 27 novembre
- Historique des prix. Retrouvez le prix le plus bas des 30 jours précédant la remise pour chaque produit promu. Vérifiez que le prix barré et le pourcentage affiché concordent.
- Parcours de paiement. Faites un achat test sur mobile et sur ordinateur. Vérifiez que le client voit les frais, les échéances et le total avant de valider. Confirmez avec votre prestataire qui fournit les informations précontractuelles et qui évalue la solvabilité lorsque l’offre relève du crédit à la consommation.
- Marge de l’opération. Calculez le coût du paiement fractionné pour votre boutique après la remise. Un panier de 600 € payé sans frais par le client peut tout de même entraîner une commission pour le vendeur.
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